Работа кредитных организаций неразрывно связана с проведением проверок и актуализацией данных компаний и индивидуальных предпринимателей. Подобную деятельность осуществляют даже банки, занимающиеся обслуживаем исключительно физических лиц. Мониторинг состояния хозяйствующих субъектов чаще всего организуется для решения следующих задач:
- актуализация карточки клиента;
- скоринг;
- противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
- валютный контроль;
- проверка контрагента перед осуществлением сделок;
- фрод-мониторинг.
Проверки осуществляются с использованием различных комплексных цифровых сервисов, многие из которых находятся за пределами защищенного контура кредитной организации и не обеспечивают должной защиты и юридической значимости передаваемых сведений.
Компания Кворум разработала и успешно апробировала в рядке крупнейших банков решение Адаптер «ФНС. Мониторинг клиентов и контрагентов». Адаптер позволяет организовать регулярный мониторинг состояния клиентов и контрагентов кредитной организации на основе ежедневного автоматического анализа изменений сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. На фоне популярных online-сервисов решение выделяется двумя ключевыми преимуществами:
- для проверки используются данные, получаемые посредством защищенного и юридически значимого канала СМЭВ (Система межведомственного взаимодействия);
- решение разворачивается внутри периметра банка (инхаус).
Адаптер «ФНС. Мониторинг клиентов и контрагентов» подключается к базам клиентов и контрагентов кредитной организации и в автоматическом режиме анализирует и выявляет следующие события у данных хозяйствующих субъектов:
- прекращение деятельности, банкротство, ликвидация и реорганизация;
- изменение сведений о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица;
- изменение сведений об учредителях (участниках) юридического лица;
- изменение юридического адреса;
- изменение перечня видов экономической деятельности по ОКВЭД
- изменение сведений о лицензиях
- изменение сведений о филиалах;
- изменение размеров уставного капитала.
Информация о выявленных изменениях оперативно передается в информационные системы банка. Частота проверок и категории уведомлений настраиваются пользователем исходя из потребностей кредитной организации.
Для работы Адаптер использует виды сведений Федеральной налоговой службы в СМЭВ 3. Укрупненная бизнес-архитектура решения представлена на рисунке.
Адаптер «ФНС. Мониторинг клиентов и контрагентов» реализован на базе Платформы «СМЭВ-Интегратор». В составе Платформы оно корректно функционирует в различных программных средах, легко интегрируется в системы кредитных организаций, поддерживает работу со всеми популярными браузерами, в том числе с российскими браузерами Яндекс.Браузер или Атом. Решение работает на операционных системах семейства Windows Server и ОС Astra Linux, поддерживаются СУБД open source Postgres Pro, PostgreSQL (включенной в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных), Oracle, MS SQL
Адаптер «ФНС. Мониторинг клиентов и контрагентов» в составе Платформы «СМЭВ-Интегратор» включен в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных под регистрационными номером 9033.